Банк России выпустил ежеквартальный обзор результатов проводимой денежно-кредитной политики, отмечающий, что большинство крупных банков, определяющих ситуацию на российском кредитном рынке, в I квартале 2017 г. снизили степень жесткости условий кредитования как для корпоративных нефинансовых заемщиков – крупных компаний и субъектов малого и среднего предпринимательства, так и для розничных.
Одновременно на кредитном рынке в целом условия остаются умеренно жесткими для исключения возможности избыточного наращивания объемов кредитования и контроля инфляционных рисков.
Смягчение условий кредитования выражается в снижении процентных ставок и расширении спектра кредитных программ. ЦБ отмечает, что драйвером смягчения выступило усиление конкуренции между банками, снижение стоимости фондирования банков и ожидания участников рынка по дальнейшему снижению инфляции и ключевой ставки.
Вместе с тем сохраняющиеся жесткие требования банков к финансовому положению корпоративных заемщиков и залоговому обеспечению продолжают ограничивать спрос со стороны корпоративных заемщиков на кредиты.
Банк России ожидает продолжение смягчения условий кредитования во втором и третьем кварталах 2017 года как на фоне дальнейшего снижения процентных ставок, так и применением менее жестких неценовых условий, что по прогнозу ЦБ приведет к повышению спроса на новые кредиты.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина считает, что были заданы слишком узкие критерии для отбора банков для участия в программе поддержки сельского хозяйства РФ. По ее мнению это привело к негативным последствиям для сельскохозяйственных предприятий, поскольку не все из них имеют возможность получить кредит и обслуживаться в крупных банках, что сделало для них невозможным участие в программе. Глава ЦБ утверждает, что выбранная в качестве критерия отбора величина капитала банка не может являться признаком надежности и как следствие не отражает реального состояния банка. Использовать оценку рейтинговых агентств также не представляется возможным, поскольку рейтинговая индустрия в России еще находится на этапе становления и рейтинговую оценку получили лишь 7 российских банков.
В качестве решения глава мегарегулятора считает правильным аккредитовывать банки, давшие согласие на публичное раскрытие надзорной информации. Подобная точка зрения нашла поддержку и в правительстве РФ.
Вслед за Moody's прогноз по российским рейтингам пересмотрело со «стабильного» на «позитивный» агентство Standart & Poor's. Текущие рейтинги от этих агентств с начала 2015 года остаются на ступень ниже инвестиционного уровня.
Ожидается, что рейтинги могут быть повышены до инвестиционного уровня в 3 квартале 2016 года, что окажет дополнительную поддержку рублю и усилит интерес иностранных инвесторов к российским активам, прежде всего это затронет азиатские и арабские инвестиционные фонды, которые не ограничены санкциями и могут увеличить свои лимиты на инвестирование в российские компании.
ВТБ в 2016 году нарастил портфель кредитования среднего бизнеса на 8% до 624 млрд рублей, говорится на официальной странице банка в сети Facebook. Кредитование сельского хозяйства выросло на 72%, пищевой промышленности - на 32%, обрабатывающей промышленности - на 30%, сферы услуг - на 36%.
Зампред ВТБ Михаил Осеевский, комментируя результат, отметил: «Наш кредитный портфель отражает основные тенденции, сложившиеся в российской экономике. Так, например, динамичное развитие сельскохозяйственной отрасли, получившей в новой экономической конъюнктуре возможности для расширения деятельности, в нашем портфеле отразилось ростом кредитования данного сегмента на 72%. Этому способствовало в том числе и активное участие банка в "Программе 6,5", реализуемой Корпорацией МСП совместно с Банком России».
Программа стимулирования кредитования для субъектов МСП, которые реализуют проекты в отраслях, признанных приоритетными, фиксирует процентную ставку по кредитам для субъектов малого бизнеса на уровне 11% годовых, а для среднего - 10% годовых. Также кредитные организации, которые предоставляют финансирование по программе, получают возможность рефинансирования в ЦБ по ставке 6,5% годовых, давше название программе "Шесть с половиной". В программе, помимо ВТБ, участвуют такие банки как Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк и другие.
По данным пресс-службы Минсельхоза, в настоящее время ведомством подписаны соглашения об участии в программе льготного кредитования предприятий АПК с шестью банками: Россельхозбанком, Альфа-Банком, Промсвязьбанком, ВТБ, Сбербанком и Газпромбанком. Также ожидается, что в ближайшее время соглашения будут подписаны еще с четырьмя кредитными организациями: ЮниКредит, ФК Открытие, Росбанк и Райффайзенбанк.
Согласно программе развития сельского хозяйства до 2020 года, в ближайшие годы на субсидирование процентных ставок планируется выделять 70−90 млрд руб. ежегодно. При этом доля субсидированных кредитов в агросекторе должна постепенно снижаться и достичь с 32% в 2017 году значения 23% к 2020 году.
Президент Российской Федерации Владимир Путин провел рабочую встречу с министром сельского хозяйства Александром Ткачевым. Путин дал высокую оценку достигнутому АПК в 2016 году результату.
Был затронут вопрос льготного кредитования сельхозпредприятий под ставку, не превышающую 5 процентов. На 2017 год на эти цели запланировано выделить порядка 23 млрд рублей. «Конечно, это даст серьёзный толчок строительству новых проектов в агропромышленном комплексе, перерабатывающем.», рассказал министр. «Это кардинально изменит нашу страну в смысле сельского хозяйства».
«Экономическая обоснованность всегда, конечно, должна присутствовать, но бюрократия должна быть минимизирована», отметил Путин.
Альфа-банк и Минсельхоз заключили соглашение в рамках нового механизма льготного кредитования предприятий АПК по ставке не выше 5% годовых.
В настоящее время средняя ставка по кредитам аграриям составляет 15%, из них часть (до размера ключевой ставки - 10%) субсидируется государством. Ранее сельхозпроизводители заключали договор с банком по рыночной ставке и обслуживали обязательства из собственных оборотных средств, ожидая компенсации от государства. Согласно новому механизму кредитования, субсидии будут выплачиваться банкам, а кредитный договор с предприятиями АПК будет заключаться уже сразу по льготной ставке не более 5%.
"Мы будем рады помочь нашим клиентам разобраться в работе нового механизма кредитования, используя наш опыт и понимание, наработанное на этапе разработки проекта постановления. Уже сейчас ясно, что переход к новой модели потребует серьезной перестройки процессов взаимодействия как со стороны уполномоченных банков, так и со стороны сельхозпроизводителей", - сообщил директор управления по работе с крупными корпоративными клиентами Сергей Андреев.
Альфа-банк стал вторым банком, аккредитованным Минсельхозом. Ранее договоренность была достигнута с Россельхозбанком.
Начиная с 2017 года кредитным организациям, принимающим участие в кредитовании организаций АПК по ставке не более 5%, будут предоставляться субсидии, компенсирующие выпающую часть доходов. Такова задача Постановления Правительства № 1528, подготовленного Минсельхозом и подписанное Дмитрием Медведевым в минувший четверг. Ожидается, что реализация этого Постановления повысит доступность кредитования для сельхозпредприятий и снизит финансовую нагрузку на сельскохозяйственных товаропроизводителей. Документом регламентированы требования к заемщикам и кредитным организациям, а также правила предоставления субсидии и механизмы их реализации.
Постановление вступает в силу с 1 января 2017 года
По всем вопросам сотрудничества вы можете обращаться в наш офис.
Понедельник - пятница
9:00 - 18:00
ООО «Агрокластер»
142500, Московская область,
г. Павловский Посад,
пер. Карла Маркса д.11а
Email: info@agroklaster.com
ООО "Агрокластер" специализируется на выращивании плодоовощных культур в закрытом грунте.