Банк России выпустил ежеквартальный обзор результатов проводимой денежно-кредитной политики, отмечающий, что большинство крупных банков, определяющих ситуацию на российском кредитном рынке, в I квартале 2017 г. снизили степень жесткости условий кредитования как для корпоративных нефинансовых заемщиков – крупных компаний и субъектов малого и среднего предпринимательства, так и для розничных. 

Одновременно на кредитном рынке в целом условия остаются умеренно жесткими для исключения возможности избыточного наращивания объемов кредитования и контроля инфляционных рисков. 

Смягчение условий кредитования выражается в снижении процентных ставок и расширении спектра кредитных программ. ЦБ отмечает, что драйвером смягчения выступило усиление конкуренции между банками, снижение стоимости фондирования банков и ожидания участников рынка по дальнейшему снижению инфляции и ключевой ставки.

Вместе с тем сохраняющиеся жесткие требования банков к финансовому положению корпоративных заемщиков и залоговому обеспечению продолжают ограничивать спрос со стороны корпоративных заемщиков на кредиты.

Банк России ожидает продолжение смягчения условий кредитования во втором и третьем кварталах 2017 года как на фоне дальнейшего снижения процентных ставок, так и применением менее жестких неценовых условий, что по прогнозу ЦБ приведет к повышению спроса на новые кредиты.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина считает, что были заданы слишком узкие критерии для отбора банков для участия в программе поддержки сельского хозяйства РФ. По ее мнению это привело к негативным последствиям для сельскохозяйственных предприятий, поскольку не все из них имеют возможность получить кредит и обслуживаться в крупных банках, что сделало для них невозможным участие в программе. Глава ЦБ утверждает, что выбранная в качестве критерия отбора величина капитала банка не может являться признаком надежности и как следствие не отражает реального состояния банка. Использовать оценку рейтинговых агентств также не представляется возможным, поскольку рейтинговая индустрия в России еще находится на этапе становления и рейтинговую оценку получили лишь 7 российских банков.

В качестве решения глава мегарегулятора считает правильным аккредитовывать банки, давшие согласие на публичное раскрытие надзорной информации. Подобная точка зрения нашла поддержку и в правительстве РФ.

Вслед за Moody's прогноз по российским рейтингам пересмотрело со «стабильного» на «позитивный» агентство Standart & Poor's. Текущие рейтинги от этих агентств с начала 2015 года остаются на ступень ниже инвестиционного уровня. 

Ожидается, что рейтинги могут быть повышены до инвестиционного уровня в 3 квартале 2016 года, что окажет дополнительную поддержку рублю и усилит интерес иностранных инвесторов к российским активам, прежде всего это затронет азиатские и арабские инвестиционные фонды, которые не ограничены санкциями и могут увеличить свои лимиты на инвестирование в российские компании.

ВТБ в 2016 году нарастил портфель кредитования среднего бизнеса на 8% до 624 млрд рублей, говорится на официальной странице банка в сети Facebook. Кредитование сельского хозяйства выросло на 72%, пищевой промышленности - на 32%, обрабатывающей промышленности - на 30%, сферы услуг - на 36%.

Зампред ВТБ Михаил Осеевский, комментируя результат, отметил: «Наш кредитный портфель отражает основные тенденции, сложившиеся в российской экономике. Так, например, динамичное развитие сельскохозяйственной отрасли, получившей в новой экономической конъюнктуре возможности для расширения деятельности, в нашем портфеле отразилось ростом кредитования данного сегмента на 72%. Этому способствовало в том числе и активное участие банка в "Программе 6,5", реализуемой Корпорацией МСП совместно с Банком России».

Программа стимулирования кредитования для субъектов МСП, которые реализуют проекты в отраслях, признанных приоритетными, фиксирует процентную ставку по кредитам для субъектов малого бизнеса на уровне 11% годовых, а для среднего - 10% годовых. Также кредитные организации, которые предоставляют финансирование по программе, получают возможность рефинансирования в ЦБ по ставке 6,5% годовых, давше название программе "Шесть с половиной". В программе, помимо ВТБ, участвуют такие банки как Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк и другие. 

По данным пресс-службы Минсельхоза, в настоящее время ведомством подписаны соглашения об участии в программе льготного кредитования предприятий АПК с шестью банками: Россельхозбанком, Альфа-Банком, Промсвязьбанком, ВТБ, Сбербанком и Газпромбанком. Также ожидается, что в ближайшее время соглашения будут подписаны еще с четырьмя кредитными организациями: ЮниКредит, ФК Открытие, Росбанк и Райффайзенбанк.

Согласно программе развития сельского хозяйства до 2020 года, в ближайшие годы на субсидирование процентных ставок планируется выделять 70−90 млрд руб. ежегодно. При этом доля субсидированных кредитов в агросекторе должна постепенно снижаться и достичь с 32% в 2017 году значения 23% к 2020 году. 

Президент Российской Федерации Владимир Путин провел рабочую встречу с министром сельского хозяйства Александром Ткачевым. Путин дал высокую оценку достигнутому АПК в 2016 году результату.

Был затронут вопрос льготного кредитования сельхозпредприятий под ставку, не превышающую 5 процентов. На 2017 год на эти цели запланировано выделить порядка 23 млрд рублей. «Конечно, это даст серьёзный толчок строительству новых проектов в агропромышленном комплексе, перерабатывающем.», рассказал  министр. «Это кардинально изменит нашу страну в смысле сельского хозяйства».

«Экономическая обоснованность всегда, конечно, должна присутствовать, но бюрократия должна быть минимизирована», отметил Путин.

Альфа-банк и Минсельхоз заключили соглашение в рамках нового механизма льготного кредитования предприятий АПК по ставке не выше 5% годовых.

В настоящее время средняя ставка по кредитам аграриям составляет 15%, из них часть (до размера ключевой ставки - 10%) субсидируется государством. Ранее сельхозпроизводители заключали договор с банком по  рыночной ставке и обслуживали обязательства из собственных оборотных средств, ожидая компенсации от государства. Согласно новому механизму кредитования, субсидии будут выплачиваться банкам, а кредитный договор с предприятиями АПК будет заключаться уже сразу по льготной ставке не более 5%.

"Мы будем рады помочь нашим клиентам разобраться в работе нового механизма кредитования, используя наш опыт и понимание, наработанное на этапе разработки проекта постановления. Уже сейчас ясно, что переход к новой модели потребует серьезной перестройки процессов взаимодействия как со стороны уполномоченных банков, так и со стороны сельхозпроизводителей", - сообщил директор управления по работе с крупными корпоративными клиентами Сергей Андреев.

Альфа-банк стал вторым банком, аккредитованным Минсельхозом. Ранее договоренность была достигнута с Россельхозбанком.

Начиная с 2017 года кредитным организациям, принимающим участие в кредитовании организаций АПК по ставке не более 5%, будут предоставляться субсидии, компенсирующие выпающую часть доходов. Такова задача Постановления Правительства № 1528, подготовленного Минсельхозом и подписанное Дмитрием Медведевым в минувший четверг. Ожидается, что реализация этого Постановления повысит доступность кредитования для сельхозпредприятий и снизит финансовую нагрузку на сельскохозяйственных товаропроизводителей. Документом регламентированы требования к заемщикам и кредитным организациям, а также правила предоставления субсидии и механизмы их реализации.

Постановление вступает в силу с 1 января 2017 года

Минсельхоз разработал правила предоставления субсидий банкам, участвующим в программе льготного кредитования аграриев. Проектом постановления, в частности, определяются размер и сроки кредитов, объем субсидирования. В документе содержатся требования к потенциальному заемщику, критерии отбора уполномоченных банков, механизм выдачи кредитов, контроля эффективности использования субсидий.
В числе требований к банкам наличие собственных средств в размере не менее 20 млрд рублей, специализированных кредитных продуктов и программ для предприятий АПК, срок деятельности банка не менее 5 лет, банк не должен находиться в стадии ликвидации или реорганизации и обязан быть резидентом РФ и иметь российскую регистрацию. Госкорпорациям также разрешено выступать в качестве уполномоченного банка при наличии опыта реализации не менее 10 инвестиционных проектов в сфере АПК на протяжении последних 5 лет на сумму не менее 2 млрд рублей каждый.
Основные требования к заемщику: предприятие АПК не должно иметь просроченных кредитов, находиться в стадии банкротства, ликвидации или реорганизации и обязано быть российским резидентом.
Под льготным краткосрочным кредитом в правилах подразумеваются целевые денежные средства, предоставляемые на срок до одного года в размере не более 1 млрд рублей. Инвестиционный кредит не ограничен суммой и выдается на срок от двух до 15 лет. Ставка для кредитования для сельхозпроизводителя составит 1–5% годовых, при этом государство компенсирует банку недополученные средства в размере 100% ставки рефинансирования. Планируется, что правила вступят в силу со следующего года.
Бюджетом на цели предусмотрено порядка 21 млрд рублей.
С текстом Правил можно ознакомиться по ссылке: Правила предоставления и распределения субсидий

Дмитрий Медведев провёл 5 декабря 2016 года совещание, по итогам которого были даны следующие поручения:
- Минфину и Минсельхозу России предусмотреть в первоочередном порядке выделение средств федерального бюджета на возмещение части затрат на уплату процентов по инвестиционным кредитам (займам), полученным в российских кредитных организациях и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах.
- Минсельхозу , Минфину и, Минэкономразвития проработать вопрос о дополнительном финансовом обеспечении возмещения части затрат на закладку и уход за многолетними плодовыми и ягодными насаждениями, проведения закупочных и товарных интервенций на рынках сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия, реализации механизма льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса.
- Минсельхозу совместно с Минфином , Минэкономразвития и Минюстом России представить предложения по совершенствованию нормативно-правового регулирования в части согласования субъектами РФ с Минсельхозом государственных программ развития АПК субъектов РФ и муниципальных программ развития агропромышленного комплекса, компенсации сельскохозяйственным товаропроизводителям ущерба, причинённого в результате чрезвычайных ситуаций природного характера вне зависимости от обеспечения сельскохозяйственными товаропроизводителями страховой защиты своих имущественных интересов, связанных с производством сельскохозяйственной продукции.
- Минсельхозу совместно с АО «Россельхозбанк» представить в Правительство Российской Федерации основные параметры на 2017–2020 годы Стратегии развития АО «Россельхозбанк» до 2020 года.
- Минсельхозу представить в Правительство РФ предложения по изменению механизма предоставления субсидий на оказание несвязанной поддержки сельскохозяйственным товаропроизводителям в области растениеводства и субсидий на повышение продуктивности крупного рогатого скота молочного направления.
- Минсельхозу совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти и объединениями страховщиков, осуществляющих сельскохозяйственное страхование, разработать меры по расширению применения сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой.
Было принято решение считать целесообразным утверждение в 2017 году актами Правительства РФ распределения на конкурсной основе субсидий, предоставляемых из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на поддержку сельского хозяйства.